Главная стратегическая цель государственного ПриватБанка в 2017 году - наращивание депозитно-кредитного портфеля за счет работы с физическими лицами, физлицами-предпринимателями, малым и средним бизнесом. Именно такая бизнес-стратегия позволит банку стать прибыльным. Об этом на пресс-конференции заявил директор ГРУ ПриватБанка в Харьковской области Андрей Терещенко.
Крупный бизнес – не в приоритетеНесмотря на убытки в 135 млрд. грн, с которыми крупнейший банк страны закончил 2016 год региональное управление ПриватБанка в Харьковской области смогло получить прибыль в 364 млн. грн. Чтобы не только выйти на точку безубыточности, но и получать прибыль в национализированном ПриватБанке была разработана краткосрочная бизнес-стратегия.
- Мы долго работали над стратегией развития банка. Среди основных наших целей – понемногу делать нашу работу прибыльной. Банк, после того как сформировал резервы, имеет убытки в 135 млрд грн. Это астрономическая сумма, поэтому нужно чтобы уже этот год был прибыльным и, в дальнейшем, выходить на положительную динамику развития, - заявил Андрей Терещенко.
Новая стратегия, которая предусматривает сокращение обслуживания крупного бизнеса – это последствия деятельности банка в последние годы, когда, по заявлениям главы НБУ Валерии Гонтаревой уровень кредитов связанных лиц (инсайдерские кредиты) в кредитном портфеле банка достиг 97%. И хотя многие эксперты, в том числе и бывший глава правления ПриватБанка Александр Дубилет, называют оценку инсайдерских кредитов преувеличенной, все же глобальная смена приоритетов – от крупного капитала на население, предпринимателей, малый и средний бизнес – говорит о том, что именно в этом секторе предоставления банковских услуг ПриватБанк является безусловным лидером.
- Мы видим ПриватБанк, как лучший сберегательный банк в Украине. Мы планируем работать в основном с физическими лицами, физлицами-предпринимателями и МСБ, и не планируем особо сильно сотрудничать с крупным бизнесом. Тем более мы, как государственный банк, не будем привлечены к кредитованию крупных государственных компаний, например, НАК "Нафтогаз Украины", - сказал директор ГРУ ПриватБанка в Харьковской области.
Программа «Країна успішного бізнесу», которая запущена банком в апреле прошлого года, получит дальнейшее развитие. С помощью сервиса «КУБ» любой легально работающий предприниматель имеет возможность рассказать о своем бизнесе и привлечь инвесторов для его развития. А обычные граждане-инвесторы смогут не только получать более высокие проценты на свои вложения, но и видеть развитие проекта, в который инвестировали свои деньги.
- На сегодня выдано около 0,5 млрд грн таких займов, и эта цифру планируется увеличить в 4 раза до конца этого года. Проблемы с этим продуктом составляют всего лишь 1,7% от общего количества выданных кредитов. Эта программа не только направлена на развитие предпринимательства, но и способствует выведению экономики из тени. Сегодня все понимают, что социальные отчисления – это залог роста пенсионного обеспечения, - подчеркнул Андрей Терещенко.
Депозитам – рыночную доходностьС нового года многие украинские банки снизили процентные ставки по депозитам. Не стал исключением и ПриватБанк, доходность депозитов которого была одной из самых высоких на рынке (одно из предложений - 26%). По мнению экспертов, такие процентные ставки были искусственно созданы, чтобы агрессивно наращивать депозитный портфель.
Депозитный портфель на 30.01.2017 г. составил 63,1 млрд грн. Это на 5,1 млрд грн меньше, чем в конец декабря прошлого года, но после национализации наметилась тенденция к увеличению депозитного капитала. Несмотря на снижение доходности по депозитам Андрей Терещенко не прогнозирует их оттока.
- В течение периода турбулентности мы потеряли почти 30 млрд своих пассивов. Падение происходило до 26 января, потом нам удалось стабилизировать работу. Если брать цифры с начала года, то мы уже выходим в плюс по гривневому ресурсу...Сегодня размер рыночной процентной ставки по депозитам – 18,5%. В этом году она будет снижаться до 14% годовых. Для сравнения: в Германии средний депозит 53 000 евро, а в Украине средний депозит – 6000 грн. Нельзя допустить снижение процентной ставки до критического уровня, когда затрат, чтобы доехать до отделения банка будет больше, чем дохода от процентов по депозиту, - сообщил директор ГРУ ПриватБанка в Харьковской области.
Что касается долларового портфеля, то в банке отмечают – есть отток в 95 млн долларов. Но, по словам Андрея Терещенко, это ресурс достаточно дорогой, банк не имеет особых долларовых активов, он лишь создает дискомфорт и довольно большую открытую валютную позицию. Поэтому в ПриватБанке не рассматривают долларовое депозитирование в качестве приоритетного направления.
Формировать банковские ресурсы в ПриватБанке планирует также за счет увеличение зарплатных проектов.
- В 2017 году, по нашим расчетам, мы сможем лишь по физическим лицам и за счет зарплатных проектов добавить больше 11 млрд грн пассивной базы. Мы хотим довести с 60% до 75% долю зарплатных проектов. Что касается кредитования, то за следующий год мы хотим более 5 млрд грн кредитов выдать физическим лицам, 5 млрд грн – в корпоративный сектор и 5 млрд грн – для МСБ, - сообщил Андрей Терещенко.
Ипотека возвращается?Доля NPL-кредитов (неработающих кредитов) в кредитном портфеле составляет 4-5%. По словам директора ГРУ ПриватБанка в Харьковской области все эти годы NPL являлись якорем, для развития банка. Но сейчас заработал закон о финансовой реструктуризации. Это поможет серьезно сократить количество неработающих кредитов путем определения их, как просрочки. NPL – по Харьковской области это в основном ипотечные кредиты. Несмотря на это «ПриватБанк» планирует возобновить ипотечное кредитование.
- Буду говорить откровенно - рынка цены на ипотечном кредитовании нет. Тем не менее мы планируем возобновить ипотечное кредитование. Какие будут условия еще говорить рано, так как не было еще заседания правлениям. Мы будем очень осторожно работать в этом направлении. Это рынок заработает тогда, когда будут большие инвестиции в строительную отрасль, - сообщил Андрей Терещенко.
Также он подчеркнул, что ПриватБанк продолжит активно развивать автокредитование через сервис автомобильного лизинга.
- Мы собираемся расширить сотрудничество со всеми автодилерами Украины, чтобы иметь всю линейку автомобилей. Мы планируем снижение процентной ставки на уровне 18-22%. Эффективная ставка будет ниже, так как все автокредиты имеют постепенное снижение основного долга – тела кредита. Поэтому эффективная процентная ставка по автолизингу будет около 16% , - подчеркнул Андрей Терещенко.
ProZрачная теплотаКабинет министров Украины принял решение продлить на 2017 год действие программы частичной компенсации населению стоимости кредитов на тепломодернизацию и повышение энергоэффективности в жилом секторе Украины. Среди новых банков-участников данной программы - национализированный ПриватБанк.
- Мы не выдавали «теплые» кредиты ранее. Мы начинаем кредитовать ОСМД по утеплению домов. Будем конкурировать с государственными банками. Мы будем запускать эту программу кредитования через ПриватМаркет и систему ProZorro. И планируем очень серьезно показать всему рынку, как правильно работать через систему ProZorro.
Директор ГРУ ПриватБанка в Харьковской области не исключает, что ПриватБанк может быть приватизирован, но не в ближайшей перспективе. Как минимум в следующие 2-3 года банк останется в государственной собственности. И название банк не поменяет.
- Я не вижу смысла в ребрендинге. Это огромные деньги, которые будут потрачены впустую. Что касается приватизации, то в долгосрочной перспективе она вполне реальна. На мой взгляд, покупателями могут быть крупные банки США, - сказал Андрей Терещенко.
Он напомнил, что один из крупнейших американских банков JP Morgan Bank по итогам работы в 2015 году признал ПриватБанк одним из лучших банков-корреспондентов по качеству проводимых платежей на международном рынке и в очередной раз удостоил украинский банк награды «Elite Quality Recognition Award», присуждаемой лучшим банкам по всему миру.
Справка:
ПриватБанк сегодня обслуживает 22 млн счетов. 40% депозитов банковской системы размещены в ПриватБанке. 70% кредитных карт в Украине также у клиентов ПриватБанка. Банк сегодня обслуживает около 60% зарплатных проектов. На поддержку банка было направлено 116,8 млрд грн из государственного бюджета. На сегодня в банке 109 млрд ликвидных активов. Из них в кассе и банкоматах 9 млрд грн, на корсчетах в других банках и в НБУ – 21 млрд грн, а еще облигации в размере 79 млрд грн. Таким образом, активы покрывают 63% всех обязательств.Это лучший показатель за всю историю ПриватБанка.